宣告利率是什麼：其實是反應此類保險商品的獲利狀況，畢竟保險公司有賺錢，才能拿出來給大家嘛！會問宣告利率是什麼的人，以經驗判斷您們的疑問更精準是：「我能從正在被推銷的儲蓄險賺到多少錢？」對於宣告利率多久宣告一次？或是宣告利率怎麼算獲利？這些在文章都會一一說明，不過最重要我們先解答錢的疑問，各位真的有興趣再來了解宣告利率是什麼就好。
宣告利率怎麼算獲利？看清保險業務員話術2盲點
這10來年在外幣保單、台幣保單出現過的宣告利率從1.75%~4%不等，也有保險業務員會整理好幾家、好幾張保單的宣告利率成表格，高低立判，但回憶一下齁！是不是聊一聊就簽約了，業務員並沒有帶你走過宣告利率怎麼算獲利的環節，身為客戶的我們到底漏看了什麼？
盲點1、保險宣告利率不是保險最終報酬率
光是怎麼算報酬率，就已經意見分歧，其實大家對「報酬率」定義也不同，至少在宣告利率怎麼算獲利上，不可能是保費x宣告利率，計算機怎麼按、怎麼愕然，這點絕對不是各位數學不好，愕然的是：「計算機算出來的數字大於保險能拿到的錢。」怎麼這麼少？難道我們算錯了嗎？
盲點2、保險最終報酬率不用自己算、買保險前就能知道！
能從保險拿到的錢有：「解約金」、「增值回饋分享金」、「滿期保險金」、「身故保險金」、「失能保險金」、「醫療保險金」以及「生存保險金」等，所以保險最終報酬是什麼？通常大家在問的是解約金或滿期保險金。總之「現在投入多少現金」、「指定年期能拿多少現金」，一共這兩個數字，在買保險前就知道！保險公司有提供精準的數字金額，看業務員有沒有給你看。
| 30歲男生買一張6年期美金保單，113/9宣告利率3.9%，預定利率2.25%，年繳保費4,079美金，6滿期年總繳24,747美金，不用再繳保費。 |
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| 【案例一】 繳費到第三年壓力好大、我不要了，幫我算一下能拿多少解約金？ 首先繳到第三年，具體是經歷3次繳費、鄰近第4次繳費，所以時間點是第三年年末辦解約、不再繳地4次保費。 3年總繳保費：4,079美金 x 3年 = 12,237美金 第3年年度末、依照預定利率2.25%，由保險公司提供的試算表查出 = 7,520美金 假設投保後這3年每個月的宣告利率都是3.9%，由保險公司提供的試算表查出 = 7,827美金 Answer： 未來第3年度末解約金，至少是7,520美金，再依照實際每月宣告利率是否大小於3.9%，就會在7,827美金左右，要以實際狀況為主。 |
| 【案例二】 繳費到第六年滿期，算一下能拿多少現金回來？ 6年總繳保費：4,079美金 x 6年 = 24,474美金 第6年年度末、依照預定利率2.25%，由保險公司提供的試算表查出 = 21,760美金 假設投保後這6年每個月的宣告利率都是3.9%，由保險公司提供的試算表查出 = 23,015美金 Answer： 未來第6年度末解約金，至少是21,760美金，再依照實際每月宣告利率是否大小於3.9%，就會在23,015美金左右，要以實際狀況為主。 |
| 【案例三】 繳費到第六年滿期，再放到第20年呢？ 6年總繳保費：4,079美金 x 6年 = 24,474美金 第20年年度末、依照預定利率2.25%，由保險公司提供的試算表查出 = 28,330美金 假設投保後這20年每個月的宣告利率都是3.9%，由保險公司提供的試算表查出 = 37,815美金 Answer： 未來第20年度末解約金，至少是28,330美金，再依照實際每月宣告利率是否大小於3.9%，就會在23,015美金左右，要以實際狀況為主。 |
| ＊在保險設計這塊，預定利率是固定不變動，宣告利率是每個月公告，變高、變低、不變。 |
到底3.9%的宣告利率怎麼算？第一年的公式理應是：「4,079美金x(3.9%-2.25%)=67.3美金」，但保險公司提供的試算表給的答案是「37美金」，67.3美金跟37美金的價差，是因為要扣掉保險公司的成本費用，每一年都是，其實只有該張保單的精算師才知道宣告利率怎麼算獲利唷！若你是很想求證的人！我可以提供你保險試算表，再請你跟我拿。
宣告利率怎麼來？最詳盡利率高低原因解說
宣告利率指的是該間保險公司於每月第一個營業日，宣告用以計算及累積增值回饋分享金之利率；是指保險公司將保險費作資金運用，當投資報酬扣除相關行政費用率後，正報酬則用以計算增值回饋分享金等、額外保單利益的利率，若為負報酬也不會倒扣。所以宣告利率並非固定或保證的利率，也不等同於投資報酬率，只是反應收益狀況與輔助計算。
宣告利率是參考臺灣銀行、第一銀行及合作金庫等三銀行上月月初（第一個營業日）牌告之二年期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值及該公司運用此類商品所累積資產的實際狀況而訂定。所以不用自己計算宣告利率怎麼來，每個月都會公告於各公司網站。詳見22家保險公司。
了解宣告利率怎麼來、是什麼，請察覺當您直接用繳納儲蓄險的保險費數字，乘以宣告利率趴數，嘖嘖，數字確實好看許多，就看您在不在意吧？曾經朋友號稱買了利率很好的6年期保險，我也就嘴賤問要不要驗算利率？畢竟保單裡都看得到「每年的」解約金，果然驗算後利率「其實沒有那麼高」，讓他有一點小難過。但比起算錯解約金，誤會是高利率還要好一些齁？
宣告利率多久宣告一次？取名「宣告」是有原因的唷
該利率是每個月公布，每個月都有可能變化，所以取名叫「宣告利率」，用名稱想不斷的昭告天下：「這個利率高低，是每個月都會宣告在該間保險公司官網唷！」結果大家看不懂，或許叫「月宣利率」會好一點？才不會讓人納悶宣告利率多久宣告一次，講實在也是不少保險業務員不知道宣告利率多久宣告一次，只能說取名子有用心、但不夠。
誤導民眾何謂宣告利率，依管理規則懲罰停止招攬3個月
宣告利率確實和大家想知道的保單利率有關係！有影響但不是全部。實務上不少業務員用宣告利率在賣儲蓄險，誤導民眾何謂宣告利率，具體可能觸犯的是：「以誇大不實之方式就不同保險契約內容，或與銀行存款及其他金融商品作不當之比較。」依細節大小最輕停止招攬3個月、最重6個月。詳見22家保險公司申訴專線。
遇過不少人反應懲罰力道不足，一張保單簽下去都好幾年，尤其月繳保費過萬時！一來一回好幾萬就蒸發了，怎麼說？保險業務員確實有疏失、但罪不致死，而保險簽約時不也一堆文件要簽嗎？沒錯，那就是一堆「消費者聲明」文件，包括聲明本人看過合約內容、知曉解約風險與相關規定等，所以最多罰停止招攬，不會讓業務員去賠償解約損失。
如果你單純好學，想知道宣告利率是什麼，可以看內部報酬率。
當你只想知道保單利率時，可以看滿期金或解約金這兩個數字，或是看：「你能在第幾年拿到多少金額」是你可以接受的。稍微注意「利率變動型」的保險商品，每個項目就要看兩個數字，例如解約金就有兩個數字，都要看。
宣告利率是什麼東西！怎麼會選保險來當理財工具
曾經在某論壇看到一則帖子：「會把儲蓄險當作理財工具的人，一律不考慮交往。」看起來是不是要戰一波？又或者裝睡的人叫不醒？不過站在專業角度他講得也沒錯，各種金融工具要放在一起看！真的才會發現各自特長，以下湊幾個：
- 股票：依照國家、產業與景氣輪動，賺價差，放久有機會參與股利、股息（不一定有）
- 不動產：拿得出頭期款，剩下5成~8成銀行出，利息低但法規越來越嚴謹
- 期貨、選擇權、權證等相關衍生性金融商品：自由選擇槓桿高低
- 儲蓄險：購買前可以知道到100歲的變動，「被保險人死亡」是觸發保險槓桿條件
- 醫療險：購買前可以知道到100歲的變動，「被保險人就醫」是觸發保險槓桿條件
- 傷害險：購買前可以知道到100歲的變動，「被保險人受傷」是觸發保險槓桿條件
- 失能險：購買前可以知道到100歲的變動，「被保險人失能」是觸發保險槓桿條件
買的就是工具特性而已，全部都買也可以，其實沒有針對儲蓄險缺點的理由，那可能就是買儲蓄險又在抱怨的人太多？這就真是保險市場亂象了，一下要利率，一下要保本，一下要穩定，一下又要有獲利，平心而論在名為「人生」的棋局上，是可以配置一下儲蓄險優點的保險槓桿。
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