老人意外險有什麼？為家中老寶貝多3層打算，高齡意外險這樣看

老人意外險跟一般意外險的內容架構是一樣的，差異在它是針對高齡意外險，一般而言蠻多醫療、意外保險在超過60歲就不讓人買了，而高齡意外險的設計在新投保收到80歲都還可以。

會刻意找老人意外險的人，很多時候是家中長輩完全沒有買保險，或是想要補強保險，發現疾病醫療系列的都貴到爆炸，才得知原來意外險是依照職業而不看年齡，如果是60初頭還可以買一般意外險，會發現保險費跟6歲的小朋友一樣。

但既然是高齡意外險了，整整超過了一般意外險可以接受的年齡，但依然不脫離意外險的計費本質，保費就會再貴一點，但老人意外險就是這麼沒得選，所以為家中老寶貝多3層打算，高齡意外險這樣看。

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老人意外險 | 第一層考量：跌打損傷的復健

話先講在前，購買老人意外險的長輩，狀況也不能太糟，下方告知請參考：

第一層考量就是老人意外險的實支實付，只要這樣講，基本上保險公司跟業務員都聽得懂，實支實付就涵蓋了因為受傷而接受的各種治療，包括住院、手術、換藥以及復健等等，在你購買的老人意外險額度內，用醫療收據去核銷，有多少金額可以核銷，要看那個時期的老人意外險設計到多少保險額度。

其實老人家的身體是蠻脆弱的，當然你在路上會見到的那些跟你打招呼的不算齁，真正脆的不會出門，當然你也看不到，久而久之就會以為長輩們各個身強體壯。

那在發生骨折議題，或是比較嚴重，因為意外受傷要住進加護病房，也會由高齡意外險去幫忙把控醫療開銷，不至於在醫院櫃檯前承受親人受傷與經濟的雙重壓力。

不過真正的壓力其實會來自第三層，不少長輩是從原本會走，經歷過一場看起來不嚴重的意外事故後，就不能走了，蠻多客戶跟我反應「失能」講得太委婉了，「殘廢」＝「失能」＝「身體某部位永久失去功能」。

從能夠自理變成不能自理，這樣的經濟變化太巨大，高齡意外險能夠給付的失能保險金，十來萬也不會到真的很高，就是一個補貼，畢竟失能險或是長照險都是能買時太貴，太年長時也買不到，但要高齡意外險解決所有問題，又太為難。

會找老人意外險或高齡意外險的人，我判斷是子女居多，當事者通常是被伯伯、阿姨業務員洗去終身醫療，但又覺得保費太貴下不去手，不然就是一輩子沒買保險的人。

像我爸就是沒有買保險的人，而且我爸很晚才生我，當我試著幫他投保時，身體已經有慢性病了，還真的只能買老人意外險，我媽則是趕在59歲保一保，差一步就要買高齡意外險了。

所以啟發是什麼？兩老真的一輩子平平安安，保險費省的不在話下。保險費的設計對我來說就像「對風險的分期付款」，缺點是「沒事情」要付一筆，優點是「有事情」也就付這一筆。用一輩子去攤一攤老實講也不是貴到嚇死人，你覺得呢？